آخرین گزارش هیئت CFP در مورد کریپتو استانداردهای بالایی را برای مشاوران تعیین می کند

مشروح:

هیئت برنامه‌ریز مالی خبره (CFP) در تاریخ 5 دسامبر «اعلامیه به حرفه‌ای‌های CFP درباره توصیه‌های مالی درباره دارایی‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال» را لغو کرد.

اطلاعیه هیئت مدیره یک گزارش چهارده صفحه‌ای است که مجموعه‌ای از ریسک‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال را تشریح می‌کند و استانداردهایی را ارائه می‌کند که مشاوران مالی می‌توانند در تصمیم خود برای ارائه یا عدم ارائه مشاوره در مورد سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال به آن پایبند باشند.

طبق تعریف هیئت مدیره CFP، این توصیه شامل "ارتباطاتی است که بر اساس محتوا، زمینه و ارائه آنها، به طور منطقی به عنوان توصیه ای برای انجام یا خودداری از انجام یک اقدام خاص تلقی می شود."

شما در حال خواندن Crypto for Advisors هستید، یک نگاه هفتگی به دیجیتال دارایی ها و آینده امور مالی برای مشاوران مالی در اینجا مشترک شوید برای دریافت نامه هر پنجشنبه.

به طور خلاصه، گزارش «کد و استانداردهای» هیئت CFP را روشن می‌کند، که نه مشاوران را از ارائه مشاوره در مورد رمزارز منع می‌کند و نه آنها را از ارائه هیچ توصیه‌ای در مورد آن منع می‌کند. تاکید می‌کند که مشاوران مالی هنگام ارائه مشاوره در مورد ارزهای دیجیتال با در نظر گرفتن کامل اهداف، ریسک‌ها و شرایط شخصی/مالی مشتری باید به وظیفه امانتداری پایبند باشند. و بر استانداردهای شایستگی لازم در ارائه مشاوره های مرتبط با رمزنگاری تاکید می کند.

در مورد نصیحت کردن در مقابل نصیحت نکردن

در این گزارش آمده است: «کد و استانداردهای هیئت مدیره CFP به یک متخصص CFP® نیازی ندارد که در مورد هر دارایی مالی موجود در بازار به مشتری مشاوره مالی ارائه دهد. هنگامی که متخصص CFP® در مورد دارایی‌های مرتبط با ارز دیجیتال توصیه‌های مالی ارائه نمی‌کند، یک متخصص CFP®، کد و استانداردها را نقض نمی‌کند.»

با این حال، احتیاط هیئت CFP در ارائه مشاوره باید به این معنا تفسیر شود که مشاوران مالی بدون تحصیلات رمزنگاری نه تنها باید از دادن مشاوره در حمایت از ارز دیجیتال خودداری کنند، بلکه باید در مخالفت با آن نیز توصیه کنند.

مشاوران مالی که در مورد کریپتو تحصیل نکرده‌اند، دیگر نمی‌توانند به طور قانونی استدلال کنند که ارزهای دیجیتال «پونزی»، «بچه‌های لوبیا» یا «لاله‌ها» هستند، زیرا همه این توصیف‌ها بر اساس حقایق یا تحقیقات پایه‌گذاری نشده‌اند. این اظهارات ممکن است روی یک آبجو با دوستان کار کند، اما در برنامه ریزی مالی با مشتریان نه. در چنین تنظیماتی، ارائه نادرست بیت کوین نوعی توصیه است – و مشاوران بسیار زیادی در حال حاضر در این اردوگاه وجود دارند.

درباره مسئولیت ها در قبال مشتریان

در این اخطار ذکر شده است: «یک متخصص CFP® باید وظیفه امانتداری را برآورده کند، که مقرر می‌دارد که یک متخصص CFP® باید به عنوان امانتدار عمل کند، و بنابراین، همیشه هنگام ارائه مشاوره مالی به یک مشتری، در جهت بهترین منافع مشتری عمل کند. مشتری."

این بدان معناست که اگر شما به عنوان یک مشاور مالی احساس می‌کنید که سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال برای مشتری شما غیرمسئولانه است و منطقی نیست، باید به او توصیه کنید که در مقابل آن اقدام کند.

با این حال، من ندیدم که یک مشاور یک مورد خاص و قانع کننده علیه تخصیص بیت کوین مطرح کند. در حالی که ریاضیات از افزودن بیت کوین حمایت می کند، FUD (ترس، عدم اطمینان و شک) اغلب مانع ایجاد می شود.

بیت کوین قرار نیست ناپدید شود زیرا FTX یک شرکت جنایی بود. بیت کوین برای نسل های آینده نیز باقی خواهد ماند زیرا بیت کوین پول است، به صاحبان مشاغل کوچک کمک می کند و به حل نگرانی های ESG کمک می کند.

نه تنها این، اطلاعاتی در مورد چگونگی قرار گرفتن هوشمندانه تر در معرض انواع دارایی های کریپتو اکنون در دسترس است. استاندارد طبقه بندی دارایی های دیجیتال (DACS) که توسط CoinDesk Indices ایجاد شده است، تعاریف و طبقه بندی های صنعتی قابل اعتماد، جامع و استاندارد شده و طبقه بندی دارایی های دیجیتال را ارائه می دهد.

در مورد شایستگی

این کاملاً به هر مشاور بستگی دارد که از ارائه مشاوره خودداری کند.

اما این گزارش توضیح می‌دهد که «یک حرفه‌ای CFP® باید هنگام ارائه توصیه‌های مالی درباره دارایی‌های مرتبط با ارزهای دیجیتال، از وظایف شایستگی پیروی کند.»

من در مورد هر استراتژی سرمایه گذاری باطنی نظری ندارم - و شما هم نیازی به این کار ندارید. اما مهم است که ما به عنوان مشاور، زمانی که زمینه سرمایه گذاری وجود دارد که در آن به طور کامل آموزش ندیده ایم، با مشتریان صادق باشیم.

نظر اکثر مشاوران در مورد رمزارز باید این باشد: "من کاری انجام نداده ام که تحلیلی در مورد آن ارائه کنم." به نظر من، این برای بیش از 90٪ از همه مشاوران صدق می کند.

گفته شد، ارزهای دیجیتال به جریان اصلی تبدیل شده‌اند، بنابراین کمتر و کمتر جایی برای بهانه‌گیری وجود دارد که چرا وقت خود را صرف تحقیق در مورد این طبقه دارایی در حال رشد نکرده‌اید. CNBC حتی بیت کوین را در نوار خود فهرست کرده است - بنابراین مشتریان در هر سنی آن را می بینند و در مورد آن می شنوند و از شما سؤالاتی در مورد آن می پرسند.

توصیه می‌کنم در سال 2023 خود را متعهد کنید که به‌عنوان مشاور مالی در مورد ارزهای دیجیتال آموزش‌های بیشتری کسب کنید. خوشبختانه، منابع بسیار خوبی برای انجام این کار وجود دارد.

برای کتاب‌ها، توصیه می‌کنم استاندارد بیت‌کوین، قیمت فردا: چرا تورم کلیدی برای آینده‌ای فراوان است، مورد صعودی بیت‌کوین و اختراع بیت‌کوین: فناوری پشت اولین پول واقعا کمیاب و غیرمتمرکز توضیح داده شده را بخوانید.< /p>

برای پادکست‌ها، اصول بیت کوین و بیت کوین قابل شنیدن را بررسی کنید.

و در نهایت، این پست وبلاگ اینجا عالی است: به تدریج، سپس ناگهان.

شبکه خود را گسترش دهید

به‌عنوان یک مشاور، بدانید همتایان وجود دارند که می‌توانند و به شما در یادگیری کمک کنند. مشاورانی وجود خواهند داشت و هستند که بر گردآوری دانش و کمک به مشتریان در مسیریابی بیت کوین متمرکز هستند.

من خوش شانس بودم که با مشاوران دیگر ارتباط برقرار کردم و اخیراً به راه اندازی شبکه مشاوران مالی بیت کوین کمک کردم. اما آماده باش افراد در چنین رویدادهایی ممکن است سؤالات سختی بپرسند و شما را تشویق کنند تا عمیق‌تر در ایده‌های از پیش تعیین‌شده کاوش کنید.

زمان آن رسیده است که ما به عنوان یک صنعت مالی هنگام صحبت در مورد بیت کوین با مشتریان، استانداردهای بالاتری را رعایت کنیم، با توجه به اینکه به عنوان یک CFP مجاز به بحث و توصیه در مورد آن هستید.

نکته کلیدی این است که آموزش ببینید، زیرا با یادگیری نکردن بیت کوین از مشتریان خود در برابر بیت کوین محافظت نمی کنید. مسئولیت شخصی برای آموزش خود را نمی توان در رمزنگاری اغراق آمیز دانست. همانطور که آنها می گویند، "به تایید اعتماد نکنید."