کلاهبرداران از دستگاه های خودپرداز بیت کوین سوء استفاده می کنند. آیا قوانین جدید کالیفرنیا به سرکوب تقلب کمک می کند؟

مشروح:

جیم مدوری در ماه ژانویه به یک تماس تلفنی وحشتناک مردی که وانمود می کرد پسرش است پاسخ داد.

تماس‌گیرنده که صدایش در آستانه اشک بود، گفت که تصادف کرده است. مدوری متقاعد شده بود که پسرش به دلیل رانندگی تحت تأثیر و مجروح کردن یک زن باردار و دخترش دستگیر شده است.

ساکن سن خوزه بعداً با افرادی که خود را به عنوان وکیل مدافع و یک منشی دادگاه معرفی می کردند صحبت کرد و آنها به او گفتند که ممکن است پسرش از منطقه خلیج به نوادا به دلیل شیوع بیماری mpox در زندان فرستاده شود. مدوری وحشت زده و با عجله موافقت کرد که پول وثیقه را از طریق ارز دیجیتال ارسال کند. وکیل قلابی مدوری 65 ساله را به دستگاه خودپردازی هدایت کرد که در آن مردم می توانند ارز دیجیتال بیت کوین را خریداری کنند. او 15000 دلار پول نقد در دستگاه وارد کرد، کد ارائه شده توسط کلاهبرداران را اسکن کرد و پول را منتقل کرد.

وقتی مدوری متوجه شد که فریب خورده است، پولش تمام شد.

بدبختی مدوری تنها نمونه‌ای از این است که چگونه کلاهبرداران از دستگاه‌های خودپرداز بیت‌کوین برای کلاهبرداری از قربانیان هزاران دلار استفاده می‌کنند.

ماشین‌ها، در فروشگاه‌های رفاه، پمپ بنزین‌ها و حتی نانوایی‌ها، راهی آسان برای مردم برای خرید سریع ارزهای دیجیتال با پول نقد است که ردیابی آن سخت‌تر از حواله یا چک است. همانطور که کلاهبرداران از راحتی این ماشین‌ها سوء استفاده می‌کنند، دستگاه‌های خودپرداز بیت‌کوین نیز توجه قانون‌گذاران، تنظیم‌کننده‌ها و گروه‌های حامی مصرف‌کننده را به خود جلب می‌کنند که به دنبال محافظت از مردم در برابر کلاهبرداری و هزینه‌های گزاف هستند.

از ژانویه، کالیفرنیا بر اساس لایحه 401 سنا، که فرماندار گاوین نیوسام آن را به امضا رساند، تراکنش های خودپرداز ارزهای دیجیتال را به 1000 دلار در روز برای هر نفر محدود می کند. برخی از دستگاه های خودپرداز بیت کوین محدودیت هایی را تا 50000 دلار تبلیغ می کنند. قانون جدید همچنین اپراتورهای خودپرداز بیت کوین را از جمع آوری کارمزدهای بالاتر از 5 دلار یا 15 درصد از تراکنش، هرکدام بیشتر باشد، از سال 2025 منع می کند. زمانی که آنها قیمت هایی را که ارز دیجیتال با آن خرید و فروش می شود مقایسه کردند. طبق یک تحلیل قانونی، معمولاً یک دستگاه خودپرداز رمزنگاری بین 12 تا 25 درصد از ارزش دارایی دیجیتال کارمزد دریافت می‌کند.

به گفته کمیسیون تجارت فدرال، اگرچه کلاهبرداری های مشابه مدت ها قبل از افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال وجود داشته است، اما استفاده از این دارایی های دیجیتال توسط کلاهبرداران در حال افزایش است. این آژانس در سال 2022 گزارش داد که از سال 2021، بیش از 46000 نفر گزارش داده اند که بیش از 1 میلیارد دلار ارز دیجیتال به دلیل کلاهبرداری از دست داده اند.

قربانیان کلاهبرداری های خودپرداز بیت کوین می گویند محدود کردن تراکنش ها به مردم زمان بیشتری می دهد تا بفهمند فریب خورده اند و از استفاده از مقادیر زیادی پول نقد برای خرید ارز دیجیتال جلوگیری می کنند. اما اپراتورهای خودپرداز کریپتو می‌گویند که قوانین جدید به صنعت آن‌ها و کسب‌وکارهای کوچکی که برای اجاره فضا برای ماشین‌ها پرداخت می‌کنند، آسیب می‌زند. بر اساس Coin ATM Radar، سایتی که مکان ماشین ها را ردیابی می کند، بیش از 3200 دستگاه خودپرداز بیت کوین در کالیفرنیا وجود دارد.

در حالی که قانونگذاران کالیفرنیا تلاش کرده‌اند تا نیاز به حمایت از صنعت ارزهای دیجیتال و حمایت از مصرف‌کنندگان را متعادل کنند، قوانین اخیر به سمت مقررات سختگیرانه‌تر ایالتی پیش رفته است. قانون دیگری تا ژوئیه 2025، کسب و کارهای دارایی مالی دیجیتال را ملزم به دریافت مجوز از اداره حفاظت مالی و نوآوری کالیفرنیا می کند.

هنگام امضای قانون، لایحه 39 مجمع، نیوسام پیامی را ارائه می‌کرد که می‌گفت این قانون برای شفاف‌سازی مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و تنظیم‌کننده‌های ایالتی نیاز به اصلاح بیشتری دارد.

او نوشت: «ضروری است که تعادل مناسبی بین حفاظت از مصرف‌کنندگان در برابر آسیب و ایجاد یک محیط نوآورانه مسئولانه ایجاد کنیم.

در سال 2022، ماه‌ها قبل از فروپاشی صرافی ارزهای دیجیتال FTX، Newsom لایحه مشابهی را که شرکت‌های ارزهای دیجیتال را ملزم به دریافت مجوز دولتی می‌کرد، وتو کرد، و به این دلیل نگرانی‌هایی داشت که یک برنامه نظارتی جدید پرهزینه خواهد بود و اقدامات زودهنگام انجام می‌شد.

ارین وست، معاون دادستان شهرستان سانتا کلارا که به مدوری کمک کرد پول خود را بازیابی کند، گفت که کلاهبرداران به دستگاه های خودپرداز بیت کوین روی می آورند زیرا آنها مقادیر زیادی پول نقد را می پذیرند. ارزش بیت کوین نیز می تواند افزایش یابد و به کلاهبرداران راهی برای افزایش غارت خود می دهد.

کلاهبرداران از تاکتیک‌های مختلفی برای فریب دادن افراد برای تحویل پول‌شان استفاده می‌کنند، از جمله ایجاد احساس کاذب فوریت و جلب اعتماد آنها. برخی با قربانیان خود از طریق رسانه های اجتماعی یا برنامه های دوستیابی دوست می شوند یا آنها را اغوا می کنند و آنها را به شبکه ای از دروغ ها می کشانند که شامل موارد اضطراری جعلی است. مواقع دیگر، کلاهبرداری با یک پیام متنی شروع می شود که قربانیان را به یک سایت سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال جعلی هدایت می کند.

وست گفت که تیم او توانسته است با ردیابی صرافی ارز دیجیتال که در این تراکنش دخیل بوده است، 2.5 میلیون دلار برای قربانیان کلاهبرداری مانند مدوری بازیابی کند. پس از اینکه مدوری 15000 دلار در کیوسکی که توسط خدمات خودپرداز بیت‌کوین اداره می‌شد، گذاشت، این پول دیجیتال به صرافی ارزهای دیجیتال بایننس ختم شد. صرافی از حکم جستجو پیروی کرد و به تیم او اجازه داد وجوه دزدیده شده را از Binance بازیابی کرده و به Meduri بازگرداند.

اگرچه ممکن است قربانیان ارزهای دیجیتال حتی در صورت سفر به خارج از کشور پول خود را پس بگیرند، اما وست گفت که این امر نادر است. او گفت که برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال بیش از سایرین با مجریان قانون همکاری می‌کنند.

یک معلم بازنشسته 80 ساله در لس آنجلس، که تایمز قبلاً با او مصاحبه کرده بود، گفت که نتوانسته 69000 دلاری را که از طریق دستگاه خودپرداز بیت کوین برای کلاهبرداران ارسال کرده بود پس بگیرد. ممکن است. وجوه دزدیده شده به صرافی‌های ارز دیجیتال KuCoin و Huobi مستقر در سیشل ختم شد.

این کلاهبرداری زمانی شروع شد که خانم K، که می‌خواهد ناشناس بماند، زیرا در مورد ارائه اطلاعات شخصی‌اش محتاط‌تر است، هشدار بلندی مبنی بر آلوده شدن رایانه‌اش به ویروس دریافت کرد. خانم K پس از تماس با یک شماره پشتیبانی فنی جعلی و بعداً صحبت با فردی که جعل هویت FBI بود، فکر کرد حساب بانکی او در چیس توسط هکرهای چینی خارجی درگیر در یک پرونده پورنوگرافی کودکان تسخیر شده است. برای حفظ این حقه مفصل، کلاهبرداران همچنین ایمیل‌های جعلی بانک چیس را برای خانم کی ارسال کردند.

خانم K گفت که تقلید FBI به او گفته است که 75000 دلار پول نقد را در مدت سه روز از حساب چکش چیس خود برداشت کند و به کسی نگوید. اگر کارگران بانک درخواست می‌کردند، کلاهبردار به خانم K می‌گفت که پول نقد برای ساخت و ساز برداشت می‌کند.

شکل FBI خانم K را متقاعد کرد که در صورت تبدیل پول نقد به ارز دیجیتال و انتقال وجوه به کیف پول دیجیتالی که آژانس نظارت می کند، می تواند به مجریان قانون کمک کند تا شکارچیان کودک را دستگیر کنند. این دروغ پیچیده در نهایت خانم K را به یک دستگاه خودپرداز بیت کوین کوین هاب در یک مغازه دونات فروشی در هایلند پارک هدایت کرد که روزانه تا 25000 دلار به ازای هر نفر پول نقد می پذیرد.

وقتی متوجه شد که این یک کلاهبرداری است، خانم K 69000 دلار برای کلاهبرداران فرستاده بود. او جنایت را به پلیس گزارش داد اما نتوانست پولش را پس بگیرد.

بر اساس قانون فدرال، اپراتورهای خودپرداز بیت کوین معمولاً مشاغل خدمات پولی در نظر گرفته می شوند، بنابراین آنها ملزم به ثبت نام در شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه داری ایالات متحده یا FinCEN هستند. این آژانس اطلاعات مالی را برای مبارزه با پولشویی و سایر استفاده های غیرقانونی جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کند. کسب‌وکارها همچنین باید یک برنامه ضد پولشویی داشته باشند و فعالیت‌های مشکوک را به آژانس گزارش دهند.

لوگان شورت، مدیر اجرایی خدمات LSGT، که به عنوان خودپرداز بیت‌کوین کوین هاب فعالیت می‌کند، در ایمیلی گفت که این شرکت "تمام توان خود را برای محافظت از مصرف‌کنندگان انجام می‌دهد، اما متأسفانه تقلب در هیچ صنعتی 100% قابل پیشگیری نیست." شرکت لاس وگاس در FinCEN ثبت شده است اما با این اتهام مواجه شد که دستگاه های خودپرداز رمزنگاری را در کانکتیکات بدون مجوز ایالتی مورد نیاز اداره می کند.

خدمات خودپرداز بیت کوین، که کیوسک مورد استفاده مدوری را اداره می کند، در وب سایت خود می گوید که در FinCEN ثبت شده است. تایمز نتوانست سابقه ای از ثبت خدمات خودپرداز بیت کوین به عنوان یک تجارت خدمات پولی در FinCEN پیدا کند. شرکتی به نام Cash ATM Services که آدرس پستی مشابه خدمات خودپرداز بیت کوین را دارد به ثبت رسید. خدمات خودپرداز بیت کوین به درخواست نظر پاسخ نداد.

مجریان قانون خودپردازهای رمزنگاری بدون مجوز را سرکوب کرده است، اما برای مصرف کنندگان دشوار است که بگویند صنعت تا چه حد در مورد رسیدگی به نگرانی ها جدی است. در سال 2020، یک مرد یوربا لیندا به اتهام بهره برداری از دستگاه های خودپرداز بیت کوین بدون مجوز و ناتوانی در حفظ یک برنامه مبارزه با پولشویی، با وجود اینکه می دانست مجرمان از این وجوه استفاده می کنند، اقرار کرد. این تجارت غیرقانونی که به نام Herocoin شناخته می‌شود، به مردم اجازه می‌دهد تا بیت‌کوین را در تراکنش‌های تا سقف ۲۵۰۰۰ دلار بخرند و بفروشند و تا ۲۵٪ کارمزد دریافت کنند.

مقررات ارزهای دیجیتال بسته به ایالت متفاوت است. کالیفرنیا مدت‌هاست که خودپردازهای رمزنگاری را از الزامات صدور مجوز برای مشاغلی که درگیر انتقال پول هستند مستثنی کرده است.

او گفت که اپراتورهای خودپرداز رمزنگاری مخالف داشتن قوانین و دستورالعمل‌های واضح‌تر نیستند، اما مخالف محدود کردن هزینه‌ها و تراکنش‌ها هستند. اگر مشتری تراکنشی بیش از 1000 دلار انجام دهد، اپراتورهای خودپرداز رمزنگاری معمولاً به اشکال بیشتری برای شناسایی نیاز دارند و در برخی موارد تراکنش‌های با ارزش بالا را علامت‌گذاری می‌کنند که می‌تواند به توقف کلاهبرداران کمک کند.

او گفت: «کلاهبرداران در حال هوشمندتر شدن هستند. "سوال من از رگولاتورها این است که چرا یک صنعت را می کشید در حالی که کلاهبرداری برای سایر صنایع نیز اتفاق می افتد اما آنها نیز کاری در مورد آن انجام نمی دهند؟"

در مورد مدوری، او خیالش راحت شد که پسرش واقعاً دستگیر نشده و در یک تصادف رانندگی کرده است. به اندازه کافی عجیب، فهمیدن این که همه اینها یک دروغ مفصل بود با احساس آرامش همراه بود.

او گفت: «من و همسرم همان روز غرق شدیم. "من حتی اهمیتی هم ندادم. خوشحال بودم که او خوب است."

برای اخبار، ویژگی‌ها و توصیه‌های L.A. Times و فراتر از آن، شش روز در هفته در صندوق ورودی خود در Essential California ثبت نام کنید.

این داستان در اصل در لس آنجلس تایمز ظاهر شد.