گزارش فدرال رزرو: بانک سیلورگیت در حالی که بازرسان شانه بالا انداخته بودند در دام رمزنگاری به طور مرگبار گرفتار شد

مشروح:

طبق گزارشی از دفتر بازرس کل فدرال رزرو (OIG)، بانک Silvergate از یک وام دهنده محلی به یک کریپتو بانک پرطرفدار تبدیل شد، بدون اینکه بازرسان فدرال رزرو آن زنگ خطری را به صدا درآورند، به بانک اجازه می دهد ریسک هایی را بپذیرد کشنده شود.

Silvergate برخاسته از گمنامی، بانکی پیشرو برای بخش دارایی های دیجیتال بود که مؤسسات بزرگتر و سنتی تر با سوء ظن با آن برخورد کردند. برای یک دهه، بانک عمدتاً به‌عنوان یک وام‌دهنده تک‌صنعتی فعالیت می‌کرد، و OIG به این نتیجه رسید که این تغییر در مسیر باید به نوع دیگری از ثبت نیاز داشته باشد که ناظران دولتی آن نتوانستند تقاضا کنند. و مشکلات متعددی وجود داشت که بازرسان فدرال رزرو برای رسیدگی به آنها بسیار کند عمل کردند، زیرا بانک به سمت انحلال داوطلبانه خود در ماه مارس پیش رفت، پس از اینکه آشفتگی ارزهای دیجیتال سال گذشته مشتریانش را در هم شکست.

«ممتحنین باید اقدامات نظارتی تهاجمی و قاطع تری را برای تشدید چندین موضوع با توجه به رشد بی رویه بانک انجام می دادند. تمرکز منابع مالی و سپرده های بی ثبات آن؛ و ضعف های قابل توجه، فراگیر و مداوم آن در عملکردهای کنترل کلیدی،" این گزارش نشان داد.

طبق مقررات بانکی، سیلورگیت باید زمانی که به سمت ارزهای دیجیتال تمام وقت می‌رفت، درخواستی را به فدرال رزرو ارائه می‌داد. اما بازرسان بانک کالیفرنیا به این نتیجه رسیده بودند که چون بانک هنوز در حال دریافت سپرده و وام به مشتریان خود بود، Silvergate یک بانک تجاری استاندارد باقی ماند و هرگز تحت فشار قرار نگرفت که حفاظت از ریسک جدیدی را مطابق با استراتژی اصلاح شده خود تنظیم کند.

بر اساس گزارش OIG که هفته گذشته یافته‌های خود را منتشر کرد، مشکلات Silvergate به مدیریت ارشد "ناکارآمد" آن نیز که توسط خویشاوندی‌گرایی درگیر شده بود، گسترش یافت. این گزارش به جزئیات ادعاهای خویشاوندی اشاره نکرد، اما آلن لین، مدیرعامل سابق، به دلیل به کارگیری چند نفر از اعضای خانواده اش در نقش های ارشد مورد انتقاد شدید قرار گرفته بود.

این گزارش در پایان می‌گوید: «قابلیت‌های حاکمیت شرکتی و مدیریت ریسک بانک با رشد سریع بانک، پیچیدگی فزاینده و نمایه ریسک در حال تکامل همگام نبود.

حرکت آن به سمت انحلال داوطلبانه به این معنی است که Silvergate از نظر فنی شکست نخورده است و هیچ مداخله دولت برای بازپرداخت سپرده گذاران لازم نیست.

OIG چندین توصیه داخلی برای نحوه رسیدگی ممتحنان فدرال رزرو به موقعیت‌های مشابه در آینده ارائه کرد، و هیئت حکام فدرال رزرو موافقت کرده است که دستورالعمل‌های جدید و گسترده‌ای را در مورد بانک‌هایی که به سرعت در حال رشد هستند ایجاد کند که تمرکز آنها را تغییر دهد.

بیشتر بخوانید: چه تفاوتی سقوط کریپتو Silvergate با بانک Silicon Valley: No Bailout